Bankovníctvo, poisťovníctvo a kapitálové trhy

Poskytovanie komplexnejších zákazníckych riešení sa v súčasnosti prejavuje predovšetkým požiadavkou rýchlej reakcie bánk a finančných inštitúcií smerom k zákazníkom a zároveň rastie tlak na zjednodušovanie jednotlivých interakcií s klientmi – jednoduchý proces vyjednávania produktov, jednoduchšie znenie zmlúv, zrozumiteľné obchodné podmienky, jednoduchá správa produktov a pod. 

Tieto trendy sú spojené s investíciami do technológií, ktoré posúvajú bankové technológie na vyššiu úroveň vrátane mobilných platforiem.

Spolu s rozvojovými aktivitami však zoštíhľovacie procesy vo finančných inštitúciách vytvárajú tlak na efektivitu a výkonnosť súčasných systémov, obslužných modelov a distribúcie. Nájsť správne vyvážený mix pomeru nákladov a výnosov pre ďalší udržateľný rozvoj je čoraz ťažšie.

Čo poskytujeme našim klientom:

• optimalizácia procesu vyhodnocovania výkonnosti pobočiek a ich porovnanie s konkurenciou
• posúdenie funkčnosti a výkonnosti všetkých klientskych kontaktných bodov
  
• optimalizácia nákladov
  
• zvýšenie efektivity procesov
  
• Lean a Six Sigma
  

Pomáhame firmám zorientovať sa v digitálnom svete, pochopiť nové očakávania klientov a definujeme spôsoby ich úspešného rozvoja a transformácie ich podnikania do digitálneho prostredia. To všetko sa deje interaktívne pomocou rapídneho prototypovania, aby sme mohli ihneď overiť reálny obchodný potenciál. „Mock-up“ prototyp je dodaný do dvoch týždňov, funkčný prototyp do ôsmich. 

Čo poskytujeme našim klientom:

• digitálna transformácia od stratégie po realizáciu
• riadenie zákazníckej skúsenosti, tvorba Person a user journeys
  
• rapídne prototypovanie
  
• vytváranie nových obchodných modelov a príležitostí
  
• multi- a omnikanálová transformácia
  
• overenie a hodnotenie digitálnych zručností a porovnanie s konkurenciou na CEE trhu, benchmarking mobilných aplikácií
  

V súčasnej nestabilnej situácii na trhu je pre banky často náročné upravovať ročné rozpočty tak, aby zodpovedali aktuálnemu výhľadu. Väčšiu flexibilitu je možné dosiahnuť implementáciou adaptívneho plánovania a rozpočtovania podporeného adekvátnym meraním výkonnosti a motivácie manažmentu aj zamestnancov. Z hľadiska ziskovosti a likvidity je nevyhnutné pochopiť alokáciu nákladov a prísnejšie regulačné pravidlá.

Naše služby:

• výber a zavedenie vhodnej cenovej politiky
• nastavenie alebo optimalizácia systémov riadenia nákladov vrátane ABC metodiky
  
• poradenstvo spojené s vyhodnotením kvality úverového portfólia
  
• optimalizácia systému riadenia rizík
  
• Corporate Performance Management (vrátane formovania vízie a stratégie, procesov plánovania a rozpočtovania, reportingu spojeného s riadením investícií, motivácie zamestnancov)
  
• Business Intelligence, finančný a obchodný reporting
  

Finančná regulácia sa stáva čoraz zložitejším komplexom opatrení, ktoré v štátoch skupiny G20 reflektujú súčasné pokrízové obdobie. Implementovaná je rozsiahla medzinárodná regulačná agenda, rovnako tak ako lokálne normy obmedzujúce pravdepodobnosť ďalšieho zlyhania trhu. Predpisy sa v jednotlivých krajinách často navzájom líšia alebo sú dokonca v rozpore a časové rámce pre ich zavedenie nie sú zjednotené. Účastníci trhu tak čelia značným problémom v udržaní si prehľadu o rozvíjajúcom sa regulačnom rámci, nie sú k dispozícii dostatočné kapacity na jeho analýzu a následnú implementáciu. Tím našich odborníkov je pripravený spoločne s vami riešiť túto tému a podieľať sa na nastavení adekvátneho systému riadenia rizík, ktorý umožní starostlivo riadiť expozíciu voči jednotlivým rizikám vzhľadom na celkovú stratégiu banky.

Naše služby:

• služby v oblasti bankovej regulácie (príprava na ECB Asset Quality Review, Single Supervisory Mechanism diagnostika, služby v oblasti Banking Recovery and Resolution, Risk Model Review, AnaCredit atď.)
• služby v oblasti MiFID II/MiFIR a prepojených regulácií (PRIIPs, MAD2, MAR)
  
• automatická výmena informácií o účtoch (Common Reporting Standard, FATCA)
  
• governance a operačné modely pre oblasti riadenia rizík a compliance
  
• regulatórny monitoring
  
• zvýšenie efektivity vymáhania
  
• risk reporting
  
• riadenie strategického, kreditného, trhového a operačného rizika
  

Tím riadenia finančných rizík poskytuje poradenské služby bankám a finančným inštitúciám v oblasti kvalitatívnych aspektov riadenia rizík. Naša agenda je zameraná ako na finančné riziká (trhové riziko, úverové riziko), tak i na nefinančné riziká (operačné riziká), ktoré v konečnom dôsledku ovplyvňujú celkovú kapitálovú a likviditnú situáciu banky. Pôsobíme v krajinách EÚ, CEE a vybraných krajinách Eurázie, kde úzko spolupracujeme s lokálnymi kanceláriami PwC. 

Naše projekty obvykle zahŕňajú benchmarking na „leading market practice“ pre danú oblasť, kde využívame tak naše znalosti z praxe v bankovom prostredí, ako i súvisiace regulácie (vrátane najnovších trendov v regulácii, napr. ESG). Identifikujeme oblasti pre zlepšenie existujúcich procesov riadenia rizík a navrhujeme vhodné riešenia. Naším typickým klientom je tím riadenia rizík, ale podporujeme tiež tímy Treasury alebo interný audit.

Tím sa ďalej zameriava na procesy kontroly úverového rizika vrátane prípravy na ECB Asset Quality Review. Úspešne realizovali projekty v CEE regióne, krajinách eurozóny, ale i v Mongolsku alebo Kazachstane.

Témy, ktoré pokrývame, zahŕňajú:

• Príprava na ECB Asset Quality Review
• analýza integrity dát (Data Integrity Validation)
  
• riadenie kapitálu
  
• riadenie likvidity
  
• riadenie trhového rizika
  
• riadenie úverového rizika 
  
• riadenie operačných rizík
  
• kultúra riadenia rizík vrátane Risk governance (Risk Appetite Framework)
  
• nastavenie governance pre agregáciu dát a ich reporting (v procese riadenia rizík)
• Resolution a Recovery planning
  

Tím modelovania finančných rizík pomáha finančným inštitúciám efektívne sa orientovať v oblasti kvantitatívneho riadenia rizík. Naším cieľom je poskytovať vysoko kvalitné služby a riešenia prostredníctvom našich kvalifikovaných odborníkov. Naši konzultanti majú skúsenosti s vývojom, validáciou či auditom širokej škály modelov v oblastiach trhového a úverového rizika.

Naša výnimočná technická vybavenosť nám umožňuje rozšíriť rozsah poskytovaných služieb nad rámec vývoja a validácie bežných modelov i do oblasti analýzy veľkých dát, modelov umelej inteligencie, prípadne vývoja kvantitatívneho softvéru na mieru. Pri práci využívame hlavne SAS, Python, R, SQL a pod.

Naše služby:

• vývoj štatistických modelov
• validácia modelov
  
• stress testing
  
• ESG modelovanie
  

V oblastiach:

• skóring úverovej kvality, risk based pricing, stratégia poskytovania úverov
• NPL a vymáhací proces
  
• opravné položky podľa IFRS 9/US GAAP
  
• IRB-A/IRB-F modely podľa CRR
  
• CCAR/DFAST modely
  
• oceňovanie komplexných derivátov
  

Pomôžeme vám vyriešiť problémy v oblasti kybernetickej bezpečnosti bez ohľadu na ich rozsah. Dokážeme dodať end-to-end projekt, poskytnúť dlhodobú „bezpečnosť ako službu“ alebo vás previesť kompletnou transformáciou kybernetickej bezpečnosti vašej organizácie.

• Information Security Management
• Cyber Resilience
  
• Threat Management
  

Viac na kybernetická bezpečnosť

• komplexná stratégia udržateľnosti podnikania
  
• zodpovedné investovanie a financie
  
• finančný reporting a SDG ciele
  
• dekarbonizácia
  
• súvisiace daňové a právne regulácie 
  
• riešenie platových nerovností
  

Viac na ESG a zodpovedné podnikanie