Bankovnictví a finanční služby

View this page in: English

Společnosti finančního sektoru, které spadají pod dohled České národní banky, prokázaly během minulé recese významnou míru stability. Kromě bank samotných si výkonnost udržely i další firmy z odvětví jako například pojišťovny. Dceřiné společnosti řady mezinárodních finančních skupin dokonce pomáhaly zmírňovat nepříznivé dopady působící na mateřské společnosti v zahraničí.

V současné době čelí finanční instituce na českém a slovenském trhu novým výzvám souvisejícím především s rozvojem online produktů a služeb, ale i zvýšeným regulatorním požadavkům. Nelze přehlédnout také vzrůstající míru konkurence v odvětví danou jak expanzí některých stávajících hráčů, tak příchodem nových zahraničních společností na český trh. Dynamicky se rozvíjí retailové bankovnictví a to zejména financování domácností.

Díky našemu týmu složeného z expertů na problematiku podnikového managementu, marketingu, financí, regulatoriky nebo řízení rizik podporujeme banky a finanční společnosti v České i Slovenské republice již 25 let.


Strategické poradenství

Úpravy či přizpůsobení stávajících strategií bank a finančních institucí odráží v poslední době zejména rozvoj online prostředí, které se stalo součástí každodenního života. Ti, kdo chtějí svým klientům poskytovat vynikající servis, přizpůsobují tomuto fenoménu nejen své strategie, ale i procesy a každodenní provoz banky.

Řízení vztahů se zákazníky, udržení a další zvyšování zákaznické spokojenosti, adekvátní distribuční model, management procesů a informací týkajících se zákazníků jsou klíčové pro udržení dlouhodobé profitability a růstu. Při správném využití dostupných dat o svých klientech jsou banky schopné nabízet atraktivní produkty cíleně a tím podporovat dosahování pozitivních ekonomických výsledků.

Banky se stávají moderními poskytovateli služeb a mimo distribuci produktů prostřednictvím pobočkové nebo zprostředkovatelské sítě nabízejí rovněž „bezkontaktní“ elektronické bankovnictví, které je nezbytností pro další rozvoj tohoto segmentu.

Naše služby:

 
  • firemní/tržní strategie
  • klientské strategie pro jednotlivé segmenty
  • zákaznická zkušenost
  • tvorba a distribuce produktů/ produktový management
  • řízení dlouhodobé hodnoty zákazníka (CLV) a životního cyklu klienta a produktu
  • cenotvorba
  • řízení distribuční sítě
  • zlepšování procesů pro zákazníka (front-office procesy)
  • optimalizace back office procesů
  • aktualizace distribučního modelu
  • banking a e-řešení
  • Business Intelligence

Kontaktní osoby:

  • Martin Vurm
    Poradenské služby
    Tel: +420 251 151 207

Více o poradenství pro banky a finanční instituce

Operations

Poskytování komplexnějších zákaznických řešení se v současné době projevuje především požadavkem na rychlejší reakce ze strany bank a finančních institucí směrem k zákazníkům a zároveň roste tlak na zjednodušování jednotlivých klientských interakcí – jednoduchý proces sjednání produktů, jednodušší znění smluv, srozumitelné obchodní podmínky, snadná správa produktů atp.

S těmito trendy jsou spjaty investice do technologií, které posouvají bankovní technologie opět na vyšší úroveň a to včetně mobilních platforem.

Současně s rozvojovými aktivitami však zeštíhlovací procesy ve finančních institucích vytvářejí tlak na efektivitu a výkonnost stávajících systémů, obslužných modelů i distribuce. Najít správně vyvážený mix poměru nákladů a výnosů pro další udržitelný rozvoj se tak stává čím dál obtížnější.

Pro naše klienty dodáváme:

 
  • vyhodnocení výkonnosti poboček a jejich srovnání s konkurencí
  • posouzení funkčnosti a výkonnosti všech klientských kontaktních bodů
  • optimalizace nákladů
  • zvýšení efektivity procesů
  • Lean a Six Sigma
  • optimalizace procesu vymáhání

Kontaktní osoby:

  • Martin Vurm
    Poradenské služby
    Tel: +420 251 151 207

Více o poradenství pro banky a finanční instituce

Informační technologie

Současným trendem v informačních technologiích bank je snaha o centralizaci a optimalizaci systémů i operací, což s sebou přináší sjednocování datových skladů, zakládání kompetenčních center, off-shoring apod. V poslední době je trendem, že české banky figurují v pilotních projektech zavádění nových řešení, jež jsou později implementovány v rámci skupiny. Současně však stále trvají tlaky na snižování nákladů, což platí i v prostředí informačních technologií.


Naše služby:

  • využití elektronických informačních kanálů
  • elektronické bankovnictví
  • péče o zákazníky a marketing (služby CRM)
  • řízení správy zákaznických dat včetně jejich zabezpečení
  • Business inteligence systémového campaign management
  • možnosti využití sociálních sítí

Kontaktní osoby:

  • Martin Vurm
    Poradenské služby
    Tel: +420 251 151 207

Finance

V současné neklidné situaci na trhu je pro banky mnohdy obtížné upravovat roční rozpočty tak, aby odpovídaly aktuálnímu výhledu. Větší flexibility je možné dosáhnout implementací adaptivního plánování a rozpočtování podpořenou adekvátním měřením výkonnosti a motivace managementu i zaměstnanců. Z hlediska udržení profitability a likvidity je nezbytně nutné dobře porozumět nákladové alokaci a přísnějším regulatorním pravidlům.


Naše služby:

  • výběr a zavedení vhodné cenové politiky
  • nastavení nebo optimalizace systémů řízení nákladů včetně ABC metodiky
  • poradenství spojené s vyhodnocením kvality úvěrového portfolia
  • optimalizace systémů řízení rizik
  • Corporate Performance Management (včetně formování vize a strategie, procesů plánování a rozpočtování, reportingu spojeného s řízením investic, motivace zaměstnanců)
  • Business Inteligence, finanční a obchodní reporting

Audit

Poskytujeme externí auditorské služby a prověrky podle mezinárodních standardů i podle auditorských směrnic platných v České republice. Bankovním klientům se věnuje náš specializovaný tým auditorů s dlouhodobou zkušeností v auditu bank a ostatních finančních institucí. Ostatní služby mimo rozsah auditu poskytujeme našim auditním klientům s přihlédnutím k příslušným etickým standardům auditorské profese s cílem zamezení konfliktu zájmů.

Více zde


Kontaktní osoba:

  • Petr Kříž
    partner, Auditorské služby
    Tel: +420 251 152 045
 

Regulace a řízení rizik

Finanční regulace se stává stále složitějším komplexem opatření, které ve státech skupiny G20 reflektují současné pokrizové prostředí. Implementována je rozsáhlá mezinárodní regulační agenda, stejně tak jako lokální normy omezující pravděpodobnost dalšího selhání trhu. Předpisy se v jednotlivých zemích často navzájem liší nebo jsou dokonce v rozporu a časové rámce pro jejich zavedení nejsou sjednocené. Účastníci trhu tak čelí značným problémům v udržení přehledu o rozvíjejícím se regulačním rámci, nejsou k dispozici dostatečné kapacity k jeho analýze a následné implementaci. Tým našich expertů je připraven společně s vámi tato témata řešit a podílet se na nastavení adekvátního systému řízení rizik, který umožní pečlivě řídit expozici vůči jednotlivým rizikům vzhledem k celkové strategii banky.


Naše služby:

  • Strategická příprava na nově vzniklou regulaci platebního styku - Payment Services Directive 2 (PSD2)
  • příprava na nově vzniklé regulace v rámci evropské Banking Union (Asset Quality Review, Single Supervisory Mechanism diagnostic, Banking Recovery and Resolution, Risk Model Review, AnaCredit atd)
  • implementace MiFID II/MiFIR a propojených regulací (PRIIPs, MAD2, MAR)
  • automatická výměna informací o účtech (Common Reporting Standard, FATCA)
  • governance a operační modely pro oblasti řízení rizik a complience
  • regulatorní monitoring
  • zvýšení efektivity vymáhání
  • risk reporting
  • řízení strategického, kreditního, tržního a operačního rizika

Kontaktní osoba:

Více referenčních studií z oblasti regulace a řízení rizik Vám rádi zašleme, prosím kontaktujte nás.


Řízení rizik podvodů

Hospodářská kriminalita nadále představuje závažný problém a žádná společnost vůči ní není imunní. Z řady mezinárodních statistik navíc vyplývá, že finanční sektor je vůči riziku podvodů nejnáchylnější. Dopady hospodářské kriminality nemají pouze finanční charakter, ale mohou mít rovněž za následek poškození dobrého jména firmy. Banky a finanční instituce by si proto měly být jisty, že jejich systémy prevence a detekce podvodů fungují efektivně a jsou schopny včas odhalit případné podvodné jednání, jak od externích subjektů, tak i ze strany zaměstnanců.


Naš služby:

  • identifikace a posouzení rizik podvodů (Fraud risk assessment)
  • posouzení a testování efektivnosti programů proti podvodům (prevence a detekce) včetně ochrany proti legalizaci výnosů z trestné činnosti (AML)
  • datové analýzy zacílené na rizikové oblasti či podezřelé transakce např. v oblasti úvěrového portfolia, nákupu, mezd, plateb dodavatelům
  • vyšetřování podezření na podvodné jednání včetně zajišťování elektronických důkazů, úniku dat, krádeže citlivých údajů nebo zneužití informačních systémů
  • Compliance audity
  • programy „poznej lépe své zaměstnance a obchodní partnery“
  • poradenství při výběru systému pro detekci podvodů a asistence při jeho implementaci
  • účetní, finanční a ekonomické poradenství a odborná svědectví v soudních a arbitrážních procesech týkajících se složitých obchodních otázek

Kontaktní osoby:

Více o poradenství pro banky a finanční instituce

Poradenství pro lidské zdroje

Lidský kapitál je jedním z nejcennějších zdrojů v rámci každé úspěšné firmy. Oblast lidských zdrojů musí být sladěna s firemní strategií, podporovat zákaznickou orientaci a přinášet inovace do všech částí podnikání firmy. To často vyžaduje realizaci a měření investic do lidského kapitálu, transformace služeb HR za účelem dosažení efektivity či nastavení transparentní komunikace správné motivace a dobře zvládnuté řízení změny.


Naše služby:

  • optimalizace a audit HR procesů
  • měření návratnosti investic do lidského kapitálu
  • změny organizační struktury, procesů, rolí, odpovědností
  • řízení pracovního výkonu (performance management)
  • řízení spokojenosti a angažovanosti zaměstnanců
  • strategické plánování potřeb v oblasti pracovní síly (workforce management, talent management)
  • podpora při vysílání zaměstnanců do zahraničí
  • řízení mezinárodní mobility
  • řízení zavádění změn do způsobu fungování a kultury organizace
  • řízení a rozvoj lidí
  • příprava assessment center
  • posílení nebo změna firemní kultury a interní komunikace
  • role HR oddělení jako interního partnera ve společnosti

Kontaktní osoby:

PwC Legal / Bankovnictví a finance

Banky, poskytovatelé úvěrů, investoři, věřitelé a dlužníci spoléhají na naši odbornost v oblasti bankovnictví a financí, a to jak v komerčním, tak ve veřejném sektoru. Díky naší spolupráci v rámci PwC naši klienti získávají unikátní kombinaci inovativního právně-daňového poradenství v prvotřídní kvalitě.

Nabízíme sofistikované poradenství ve vztahu k celému spektru finančních produktů, včetně syndikovaných úvěrů, spekulativního a akvizičního financování, produktových derivátů, finanční regulatoriky a insolvence a restrukturalizace.

Díky perfektnímu mezinárodnímu zázemí a místním odborníkům asistujeme našim klientům při nabývání finančních prostředků jak lokálně, tak v mezinárodních transakcích ve střední a východní Evropě, případně kdekoli na celém světě.


Naše služby:

  • financování akvizic
  • mezzaninové a podřízené financování
  • syndikované úvěry
  • projektové financování
  • zástavní financování
  • finanční restrukturalizace
  • podmínky půjček a sekuritizací
  • strukturované financování a sekuratizace
  • regulatorní rámec
  • bankovnictví
  • trh s dluhovým a vlastním kapitálem
  • private equity, rizikový kapitál
  • daňové plánování a struktury
  • projektová strukturalizace a management
  • insolvence a restrukturalizace, včetně před-insolvenčního řízení

Kontaktní osoby:

Daňové poradenství / Odčitatelná položka na výzkum a vývoj

Zákon o daních z příjmu umožňuje poplatníkům odečíst od základu daně 100 % nákladů vynaložených při realizaci projektů VaV. Daňová úspora spočívá v tom, že daňový subjekt uplatní příslušné náklady dvakrát, a to jako daňově uznatelný náklad a položku odčitatelnou od základu daně.

Základním kritériem pro odlišení výzkumu a vývoje od ostatních (příbuzných) činností je přítomnost ocenitelného prvku novosti a vyjasnění výzkumné nebo technické nejistoty.


Příklady výzkumu a vývoje v bankovním sektoru:

  • výzkum metod projektování, vývoje, používání nebo údržby softwaru;
  • výzkum a vývoj související s elektronickým bankovnictvím, internetovými službami a aplikacemi e-commerce;
  • vývoj rizikových modelů úvěrové politiky (např. modely Basel II).

Naše služby:

  • pomoc s identifikací projektů vhodných pro podporu formou odčitatelné položky na výzkum a vývoj.
  • příprava zákonem požadované dokumentace ve spolupráci s vašimi odborníky.
  • vyčíslení a maximalizace odčitatelné položky na výzkum a vývoj.

Kontaktní osoby: