Pojišťovnictví

Podnikatelské prostředí

silný konkurenční tlak na pokles pojistných sazeb a následný pokles marží pojistitelů
nová konkurence v podobě P2P pojišťoven a technologických společností nabízející pojistné produkty
nestandardní praktiky prodeje v řadě případů poškozující pojistný sektor a jeho pověst
hlubší segmentace pojistných produktů a využívání moderních metod pro cenotvorbu existujících produktů

Vliv regulátora

způsob prodeje - může být ovlivněný legislativními změnami a výší provizí vyplácených zprostředkovatelům
právní struktura - zvyšující se regulatorní nároky mohou přispět k další centralizaci a rozšiřování pobočkové sítě zahraničních pojišťoven napříč evropským trhem
daňová a kapitálová optimalizace
způsob řízení pojišťoven a řízení rizik - aplikace principů Solvency II má za následek změny v řízení pojišťoven
IFRS 17 (reporting, compliance)

Ekonomické prostředí

prostředí nízkých úrokových sazeb, z toho pramenící nízké investiční zisky a ztráty z produktů s garantovaným výnosem

Politické vlivy

investiční strategie - vliv na rozhodnutí týkající se druhu investic a jejich strukturování
způsob řízení pojišťovny a řízení rizik

Demografické změny

nabídka produktů reflektující stárnutí populace a měnící se strukturu rodin

Změny v chování a sociální změny

způsob prodeje – digitalizace společnosti povede ke změně způsobu přístupu k zákazníkům
produkty - rostoucí tlak na jednoduchost a transparentnost nabízených produktů používané systémy a technologie

Technologické změny

způsob prodeje - rostoucí význam nákupu služeb prostřednictvím smartphonů a tabletů si vyžádají technologické změny i na straně pojišťovny
používané systémy a technologie - cloud computing a zvyšující se expozice kybernetickému riziku

Aktuárské služby

V současné době jsou pojistně-matematické útvary pojišťoven jedny z nejdůležitějších oddělení v rámci pojišťovny. Pojistitelé čelí problémům s efektivním využitím zaměstnanců se specifickými technickými znalostmi. Role pojistných matematiků se pozvolna posouvá z podpůrné role směrem k byznysu (segmentace produktů, konkurenční cenotvorba, sofistikované analýzy nového i stávajícího obchodu atd.). Neméně důležitou částí působnosti aktuárů je implementace regulatorních požadavků a stanovení výšky rezerv. Zkušených pojistných matematiků je aktuálně na českém, ale i na světovém trhu nedostatek a jejich efektivní využití je pro úspěch pojišťovny kritické. V dohledné budoucnosti lze také očekávat, že požadavky na aktuárské zdroje budou narůstat, ať už v souvislosti s tržními tlaky nebo v návaznosti na nové regulatorní a legislativní požadavky (Solvency II, IFRS 17).

Další služby

služby certifikovaného pojistného matematika v souladu s požadavky zákona o pojišťovnictví,
služby zkušených členů aktuárského týmu v oblastech rezervovaní, implementace a úprava „cash-flow“ modelů, stanovování pojistného, compliance s regulatorními požadavky, atd.
posouzení struktury a využití pojistně matematických útvarů v pojišťovně, optimalizace využití aktuárských znalostí pro obchodní potřeby,
prověrka pojistně matematických metod používaných společností a doporučení pro jejich další rozvoj,
revize stávající segmentace pojistných produktů,
asistence při tvorbě nových pojistných produktů,
revize distribuční strategie a návrh na její zlepšení v době čelící rostoucí síle předprodejních kanálů a internetového prodeje,
poradenství týkající se implementace modelů pod standardem IFRS 17,
poradenství týkající se implementace modelů pro stanovení nejlepšího odhadu závazků, rizikové přirážky a kapitálových požadavků dle regulace Solvency II,
poradenství týkající se výpočtu rezerv na zaměstnanecké benefity dle kolektivních smluv jednotlivých společností podle stndardu IAS 39,
poradenství týkající se použití modelu GLM (generalised linear modeling).