Pojišťovnictví


Nepříznivé ekonomické prostředí, silné konkurenční tlaky, pokrok technologií, inovace mezi pojistnými produkty a požadavky regulátorů a vlády na finanční sektor způsobují, že pojišťovnictví i v nadcházejících obdobích bude muset hledat stále efektivnější způsoby svého fungování. Růst trhu, kde spotřebitelská důvěra dosahuje dlouhodobého minima, je možný pouze za předpokladu využití nových příležitostí a technologií.
 

Czech Insurance Banana Skins 2017

Největší hrozby pro české pojišťovnictví

Největší hrozby pojistitelů z České republiky se týkaly úrokových sazeb, zejména kvůli jejich přetrvávající nízké úrovni a souvisejícímu dopadu na pojistné produkty, které mají garantované úrokové sazby. Další významné hrozby souvisely s objemem nové regulace, týkající se zejména ochrany spotřebitele. Střední až vysoké obavy vzbudila rizika vyvstávající z technologických změn a schopnosti odvětví uřídit příslušné transformace.  

 

Stáhněte si studii


Trendy ovlivňující pojistný trh

I přes specifika českého trhu očekáváme v budoucnosti výrazný vliv globálních trendů. Mezi ty nejvýznamnější patří:

Podnikatelské prostředí

  • silný konkurenční tlak na pokles pojistných sazeb a následný pokles marží pojistitelů
  • nová konkurence v podobě P2P pojišťoven a technologických společností nabízející pojistné produkty
  • nestandardní praktiky prodeje v řadě případů poškozující pojistný sektor a jeho pověst
  • hlubší segmentace pojistných produktů a využívání moderních metod pro cenotvorbu existujících produktů

View more

Vliv regulátora

  • způsob prodeje - může být ovlivněný legislativními změnami a výší provizí vyplácených zprostředkovatelům
  • právní struktura - zvyšující se regulatorní nároky mohou přispět k další centralizaci a rozšiřování pobočkové sítě zahraničních pojišťoven napříč evropským trhem
  • daňová a kapitálová optimalizace
  • způsob řízení pojišťoven a řízení rizik - aplikace principů Solvency II má za následek změny v řízení pojišťoven
  • IFRS 17 (reporting, compliance)

View more

Ekonomické prostředí

  • prostředí nízkých úrokových sazeb, z toho pramenící nízké investiční zisky a ztráty z produktů s garantovaným výnosem

View more

Politické vlivy

  • investiční strategie - vliv na rozhodnutí týkající se druhu investic a jejich strukturování
  • způsob řízení pojišťovny a řízení rizik

View more

Demografické změny

  • nabídka produktů reflektující stárnutí populace a měnící se strukturu rodin

View more

Změny v chování a sociální změny

  • způsob prodeje – digitalizace společnosti povede ke změně způsobu přístupu k zákazníkům
  • produkty - rostoucí tlak na jednoduchost a transparentnost nabízených produktů používané systémy a technologie

View more

Technologické změny

  • způsob prodeje - rostoucí význam nákupu služeb prostřednictvím smartphonů a tabletů si vyžádají technologické změny i na straně pojišťovny
  • používané systémy a technologie - cloud computing a zvyšující se expozice kybernetickému riziku

View more


Služby

Aktuárské služby

V současné době jsou pojistně-matematické útvary pojišťoven jedny z nejdůležitějších oddělení v rámci pojišťovny. Pojistitelé čelí problémům s efektivním využitím zaměstnanců se specifickými technickými znalostmi. Role pojistných matematiků se pozvolna posouvá z podpůrné role směrem k byznysu (segmentace produktů, konkurenční cenotvorba, sofistikované analýzy nového i stávajícího obchodu atd.). Neméně důležitou částí působnosti aktuárů je implementace regulatorních požadavků a stanovení výšky rezerv. Zkušených pojistných matematiků je aktuálně na českém, ale i na světovém trhu nedostatek a jejich efektivní využití je pro úspěch pojišťovny kritické. V dohledné budoucnosti lze také očekávat, že požadavky na aktuárské zdroje budou narůstat, ať už v souvislosti s tržními tlaky nebo v návaznosti na nové regulatorní a legislativní požadavky (Solvency II, IFRS 17).

View more

Další služby

  • služby certifikovaného pojistného matematika v souladu s požadavky zákona o pojišťovnictví,
  • služby zkušených členů aktuárského týmu v oblastech rezervovaní, implementace a úprava „cash-flow“ modelů, stanovování pojistného, compliance s regulatorními požadavky, atd.
  • posouzení struktury a využití pojistně matematických útvarů v pojišťovně, optimalizace využití aktuárských znalostí pro obchodní potřeby,
  • prověrka pojistně matematických metod používaných společností a doporučení pro jejich další rozvoj,
  • revize stávající segmentace pojistných produktů,
  • asistence při tvorbě nových pojistných produktů,
  • revize distribuční strategie a návrh na její zlepšení v době čelící rostoucí síle předprodejních kanálů a internetového prodeje,
  • poradenství týkající se implementace modelů pod standardem IFRS 17,
  • poradenství týkající se implementace modelů pro stanovení nejlepšího odhadu závazků, rizikové přirážky a kapitálových požadavků dle regulace Solvency II,
  • poradenství týkající se výpočtu rezerv na zaměstnanecké benefity dle kolektivních smluv jednotlivých společností podle stndardu IAS 39,
  • poradenství týkající se použití modelu GLM (generalised linear modeling).

View more


Publikace*

Insights


*K dispozici v anglických originálech
 

Kontakty

Marek Richter
partner, Auditorské služby
Tel: +420 542 520 170
Email

Jakub Kolář
Auditorské služby
Tel: +420 734 353 832
Email

Mike Jennings
partner, Poradenské služby
Tel: +420 251 152 024
Email

Martin Vurm
Poradenské služby
Tel: +420 251 151 207
Email

Vincent Santamaria
Finanční služby
Tel: +420 251 152 071
Email

Martin Pleška
Aktuárské služby
Tel: +420 737 276 914
Email

Zenon Folwarczny
Daňové a právní služby
Tel: +420 251 152 580
Email

Buďte s námi v obraze