ČNB otestuje účinnosti sankčního screeningu finančních institucí

Druhý kvartál roku 2025 teprve začal, ale už teď je jisté, že přinese další výzvu pro finanční instituce - tentokrát v oblasti sankcí.

Klíčovou roli v dohledu nad dodržováním právních předpisů¹ v oblasti mezinárodních (popřípadě i tuzemských) sankcí hraje ČNB. A je to právě ČNB, která si na druhý kvartál roku 2025 stanovila za cíl prověřit funkčnost systémů sankčního screeningu u tuzemských bank, poboček zahraničních bank, pojišťoven poskytujících životní pojištění a družstevních záložen.

Co očekávat?

Testování s pomocí externího dodavatele proběhne v květnu, a to jak v systémech pro kontrolu transakcí, tak i v systémech pro kontrolu klientů. Testování se bude zaměřovat specificky na kontrolu sankcí (nebude zahrnovat např. screening PEP či negativních medií). Kontrola pak bude probíhat na základě předdefinovaných datových sad, které finanční instituce budou muset nahrát do svého testovacího prostředí. Testovací prostředí bude muset v nastavení zcela odpovídat prostředí produkčnímu. Ačkoliv samotné testování proběhne až v květnu, již v dubnu má být zahájen proces onboardingu, v rámci kterého finanční instituce budou externímu dodavateli poskytovat potřebné informace a data. Výsledky testování by pak měly být prezentovány v průběhu června.

Lze očekávat, že se budou testovat nejen jména sankcionovaných osob, ale také BIC identifikátory sankcionovaných bank a zboží dvojího užití. Jména se testují jednak v originálním znění dle sankčního seznamu, jednak v modifikované podobě s různými odchylkami od originálního znění, např. vynechání prostředního jména nebo přidání písmene.

Jak se připravit? 

Vzhledem k časovému harmonogramu a komplexitě problematiky sankčního screeningu není prostor pro rozsáhlou implementaci nápravných opatření před samotným testováním. Nicméně je stále možné být proaktivní a snížit možné negativní dopady nadcházející kontroly prostřednictvím následujících aktivit:

• provedení vlastního předběžného testování za účelem identifikace případných nedostatků;
• analýza účinnosti a efektivnosti systému sankčního screeningu;
• analýza zjištěných nedostatků a systémových mezer;
• volba vhodného řešení a strategie nápravy.

Zkušenosti PwC - s čím umíme pomoci?

Náš tým má bohaté zkušenosti s podobným testováním v jiných evropských zemích, jako je např. Nizozemí². Díky tomu Vám můžeme posloužit jako průvodce při přípravě na blížící se kontrolu nebo optimalizaci samotného screeningového procesu a v obou případech tak minimalizovat riziko případných sankcí v budoucnu. PwC se dlouhodobě zabývá testováním systémů určených k sankčnímu screeningu, a proto jsme vytvořili vlastní aplikaci (více informací zde), která již celé řadě našich klientů pomohla s odhalením nedostatků a nedokonalostí v jejich procesech a může tak pomoci i Vám.

[1]  Zákon č. 69/2006 Sb., o provádění mezinárodních sankcí, ve znění pozdějších předpisů, Zákon č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, ve znění pozdějších předpisů, Zákon č. 21/1992 Sb., o bankách, ve znění pozdějších předpisů

[2] Implementací doporučených nápravných opatření došlo ke zlepšení účinnosti z 93 % na 99 % u screening klientů a z 82 % na 99,6 % u screeningu transakcí (bez modifikace sankcionovaných jmen). U jmen s modifikací bylo dosaženo zlepšení o 4 procentní body v rámci screeningu klientů a o 24 procentních bodů v rámci screeningu transakcí. Rovněž bylo dosaženo snížení počtu "false positives" v řádu několika desítek procent.