Банківське та фінансове право

Отримання ліцензії фінансової установи передбачає виконання вимог Регулятора для відповідного типу фінансових установ, підготовку комплексного пакету документів та проходження процедури авторизації. Процес отримання ліцензії є тривалим, вимагає значних ресурсів та спеціальної експертизи.

Ми надаємо правовий супровід банків/фінансових установ, включаючи консультації з фінансовго законодавства, розробку внутрішніх політик та регуляторний комплаєнс.

Законодавство України встановлює такі види послуг, які потребують ліцензування:

1. Страхування;
2. Надання коштів та банківських металів у кредит;
3. Залучення коштів та банківських металів, що підлягають поверненню;
4. Фінансовий лізинг;
5. Факторинг;
6. Надання гарантій;
7. Торгівля валютними цінностями;
8. Фінансові платіжні послуги (послуги щодо відкриття, обслуговування та закриття рахунків, емісії та/або еквайрингу платіжних інструментів, переказу коштів без відкриття рахунку, випуску електронних грошей); 
9. Професійна діяльність на ринках капіталу:
   • діяльність з торгівлі фінансовими інструментами (брокерська, дилерська діяльність, інвестиційне консультування, тощо); 
   • діяльність з організації торгівлі фінансовими інструментами; 
   • клірингова діяльність; 
   • депозитарна діяльність; 
   • діяльність з управління активами інституційних інвесторів; 
   • діяльність з управління майном для фінансування об’єктів будівництва та/або здійснення операцій з нерухомістю; 
   • діяльність з адміністрування недержавних пенсійних фондів. 

Закон України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» передбачає двох регуляторів: Національний банк України (НБУ) та Національна Комісія з цінних паперів та фондового ринку (НКЦПФР). 

НБУ є регулятором для більшості видів фінансових послуг (банки, страховики, платіжні установи, фінансові компанії та ломбарди, тощо). НКЦПФР, в свою чергу є регулятором для фінансових установ, які здійснюють професійну діяльність на ринках капіталу. 

Перелік документів залежить від типу фінансової установи та відповідної фінансової послуги, але зазвичай передбачає необхідність підготувати такі документи: 

• Статутні документи; 
• Бізнес-план (план діяльності); 
• Прозору структуру власності; 
• Документи, які підтверджують законність джерел походження коштів для формування капіталу установи; 
• Документи, які підтверджують професійну придатність та ділову репутацію власників та менеджменту установи; 
• Внутрішні політики та процедури, необхідні для забезпечення належного надання фінансових послуг (правила надання фінансових послуг, система внутрішнього контролю, документи з питань фінансового моніторингу, тощо).  

Ми допоможемо сформувати повний пакет документів відповідно до вимог Регулятора.

Отримання ліцензії фінансової установи зазвичай триває не менше півроку та включає:

• Проведення підготовчих дій та формування необхідного пакету документів –кілька місяців; 
• Розгляд пакету документів Регулятором.

Строки розгляду пакетів документів передбачені законодавством (стандартний строк розгляду пакету документів Національним банком України складає 3 місяці [60 робочих дныв] ). В той же час, законодавство дає право Регулятору чимало додаткових можливостей зупиняти або продовжувати строки розгляду пакету документів. На практиці, реальні строки розгляду пакету документів суттєво перевищують передбачені стандарти.

Ми забезпечуємо юридичні послуги для фінансових установ, щоб своєчасно та якісно підготувати пакет документів та мінімізувати затримки.

Вимоги залежать від типу фінансової установи, але зазвичай вони включають: 

• Наявність статутного та власного капіталу в розмірі, що перевищує встановлені законодавством мінімальні розміри; 
• Прозора структура власності; 
• Законність джерел походження коштів для формування капіталу; 
• Бездоганна ділова репутація власників та менеджменту установи; 
• Достатній рівень професійної підготовки менеджменту установи; 
• Відповідність бізнес-плану та внутрішніх документів з питань надання фінансових послуг встановленим вимогам; 
• Належна система корпоративного управління, внутрішнього контролю та управління ризиками; 
• Належна система фінансового моніторингу; 
• Дотримання пруденційних нормативів Регулятора; 
• Дотримання прав споживачів та ринкова поведінка.

Необхідно уважно проаналізувати причини відмови, усунути їх перед поданням оновленого пакету документів та забезпечити дотримання всіх вимог, які встановлює Регулятор.

• Недостатність документального підтвердження законності джерел походження коштів власників для формування капіталу;
• Наявність ознак небездоганної ділової репутації власників та менеджменту;
• Недотримання пруденційних вимог;
• Наявність заходів впливу за порушення законодавства в сфері фінансового моніторингу;
• Відсутність якісно складеного бізнес-плану;
• Невідповідність внутрішніх документів окремим вимогам законодавства.

Так, ми надаємо юридичні послуги для фінансових установ, включаючи правовий супровід на всіх етапах розгляду пакету документів з боку НБУ. 

Ми готові розпочати роботу над проектом одразу після узгодження умов, проходження наших внутрішніх ризик-менеджмент процедур та підписання контрактних документів.

Так, ми пропонуємо постійний правовий супровід фінансових установ, включаючи питання побудови належної системи внутрішнього контролю та управління ризиками, фінансового моніторингу, кібербезпеки, захисту прав споживачів та захисту персональних даних, та виконання інших регуляторних вимог. 

Команда PwC з банківського та фінансового права має глибоку експертизу у ключових регуляціях фінансового сектору та допоможе вашій організації забезпечити повну відповідність вимогам українського та міжнародного законодавства. Зверніться до наших спеціалістів для отримання професійної консультації щодо розробки ефективної стратегії управління правовими ризиками у банківській та фінансовій сфері.