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L’optimisation des produits ou les opportunités cachées pour l’assurance IARD

Une faible croissance mondiale. La transformation numérique. L’évolution des attentes des clients.

Tandis que les pressions relatives aux coûts et à la rentabilité continuent à favoriser la transformation, le domaine de l’assurance, comme la plupart des secteurs d’activités au Canada, entre dans une nouvelle normalité.

Pour maintenir leur position concurrentielle et stimuler leur croissance, les compagnies d’assurance IARD recherchent de nouveaux gains d’efficacité, mais examinent aussi les opportunités d’investissement. Les compagnies d’assurance ont déjà pris des initiatives immédiates pour améliorer leurs opérations : mise à jour des politiques de télétravail, gestion active de la capacité en prévision d’une hausse des demandes des clients et des agents, vérification de la disponibilité adéquate des services de tiers, etc. Elles prennent aussi des mesures pour maîtriser leurs coûts, notamment en gérant de façon proactive le système des demandes d’indemnisation, en accélérant la mise en œuvre des capacités numériques et en réévaluant les stratégies relatives aux risques de portefeuille et à la tarification. Ces initiatives plus tactiques à court terme constituent une bonne plateforme en vue de changements plus stratégiques visant à utiliser des moyens nouveaux et efficaces d’interagir avec les clients.

L’une de ces stratégies consiste à reconcevoir les produits. L’assurance IARD continue à évoluer : les couvertures génériques qu’elle offrait sont maintenant remplacées par des produits personnalisés en fonction des besoins personnels. Les gens restent davantage à la maison, dépensent plus en ligne et passent moins de temps dans leur voiture. Les clients font face à des retards dans le traitement des commandes passées à leurs fournisseurs et dans leurs travaux de construction, et ils doivent composer avec des stratégies de distribution changeantes, une hausse des cybermenaces et, dans le cas des professionnels de la santé, avec un accroissement des risques. Tous ces facteurs ont pour effet d’accroître la demande de produits liés à des biens à usage commercial, les cyberrisques et la responsabilité professionnelle. À mesure que les entreprises continueront à rouvrir, à renouer avec la stabilité financière et à envisager d’étendre leur couverture d’assurance relative à l’interruption des activités pour répondre aux risques supplémentaires, l’assurance IARD est devra évoluer et croître.

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Pour maintenir leur position concurrentielle et stimuler leur croissance, les compagnies d’assurance IARD recherchent de nouveaux gains d’efficacité, mais examinent aussi les opportunités d’investissement.

Obtenez un avantage concurrentiel en offrant des produits reconçus et personnalisés 

Cet environnement en évolution vous donne l’occasion de créer une nouvelle valeur, de fidéliser vos clients et d’augmenter les interactions numériques grâce à des offres de produit sur mesure. Est-ce que vous suivez les autres en proposant à vos clients seulement des offres de couverture de base avec des avenants optionnels rigides qui sont les mêmes pour tous les systèmes et toutes les marques? Ou est-ce que vous défiez vos concurrents en proposant des produits flexibles?

Les leaders vont adapter leurs offres au moyen de produits personnalisés fondés sur des polices modulaires répondant aux besoins de leurs clients en temps réel.

Graphic Illustration (follower, challenger, leader)

Trois étapes clés vers une stratégie de produits prêts pour le marché et axés sur le client

Number one

Comprenez votre client

Comprendre la variété des besoins individuels des clients est la première étape d’une personnalisation réussie des offres. Étudiez les effets des changements du marché sur vos segments cibles, faites des évaluations des besoins pour redéfinir vos offres et déterminez les possibilités de présenter de nouveaux produits.

Number two

Concevez votre portefeuille cible

Une fois que vous comprendrez les besoins de vos clients, vous pourrez actualiser votre portefeuille au moyen de changements de produit globaux et ciblés. Vous identifierez les options de couverture modulaire et les possibilités d’avenant de chaque gamme de produits et vous créerez un modèle de tarification durable qui pourra être mis à jour en temps réel pour bien tenir compte du risque assuré.

Number three

Planifiez l’exécution

La dernière étape consiste à présenter la nouvelle stratégie à vos clients. Veillez à équiper adéquatement vos services de souscription afin de contrôler l’ensemble des produits actualisés. Confirmez votre stratégie de distribution et de marketing et surveillez la performance afin de pouvoir rapidement rectifier le tir au besoin pour vous assurer d’obtenir la valeur prévue.

Mais il n’est pas suffisant de créer et de fournir le produit. Pour réussir, vous devez aussi examiner votre structure, vos capacités et votre culture organisationnelles. Demandez-vous si vous disposez des technologies qui vous permettront de moderniser vos fonctions de souscription et de tarification pour la nouvelle structure. Demandez-vous si vous avez transformé votre personnel et votre culture afin de pouvoir répondre à l’augmentation des demandes des clients en temps réel d’une manière qui leur permette de choisir les options de couverture répondant à leurs besoins.

En adoptant une approche axée sur le client pour reconcevoir vos produits, vous pouvez vous positionner en vue d’une croissance future. Vous pouvez commencer dès maintenant en tirant parti d’outils d’assurance et d’accélérateurs qui vous aideront à effectuer une segmentation précise de votre clientèle, à regrouper l’information sur les produits dans un format utilisable par votre système de polices, et à établir les tarifs correspondant aux risques associés aux nouvelles couvertures.

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Contactez nous

Pour avoir des informations sur la pandémie de COVID-19 qui concernent plus particulièrement l’assurance IARD ou pour en savoir plus sur la façon dont l’optimisation des produits peut contribuer à la croissance, contactez-nous :

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Keegan Iles

Keegan Iles

Associé, Assurance, Conseiller, PwC Canada

Tél. : +1 416 815 5052

Denise Cheung

Denise Cheung

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Jessica Lewis

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Directeur, Conseils et Transactions, PwC Canada

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Alodie Brew

Alodie Brew

Associée, Leader nationale, Assurance, PwC Canada

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