Нове регулювання для платіжного ринку: що слід зробити бізнесу вже зараз

3 червня Верховна Рада України прийняла Закон України “Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо розвитку фінансової інклюзії в Україні”.

Закон спрямований на запровадження нового типу банківських установ - банків фінансової інклюзії. Метою створення цих банків є вирішення питання повноцінного доступу населення (у тому числі соціально вразливих груп) та малого бізнесу до фінансових послуг у віддалених, малонаселених територіях, у зонах, наближених до військових дій, та на звільнених територіях.

Закон набирає чинності з дня, наступного за днем його опублікування, та вводиться в дію через шість місяців з дня набрання ним чинності (за винятком деяких положень, які вводяться в дію з дня, наступного за днем опублікування).

Можливості, які створює новий закон, можуть бути цікавими як  діючим банківським/платіжним установам, так і бізнесу, не пов'язаному з фінансовою сферою, який має територіально розвинену інфраструктуру відділень та доступ до широких верств населення.

Національний банк готує прийняття нормативно-правової бази у межах підготовки до впровадження відкритого банкінгу, зокрема: 

• Проєкт Положення про відкритий банкінг в Україні, яке визначатиме, зокрема, порядок та умови надання й отримання доступу до рахунків користувачів у межах відкритого банкінгу; принципи взаємодії суб’єктів відкритого банкінгу; порядок надання та відкликання згоди користувача, тощо
• Проєкт Положення про порядок здійснення авторизації діяльності надавачів нефінансових платіжних послуг та змін до Положення про порядок реєстрації платіжних систем, учасників платіжних систем та технологічних операторів платіжних послуг.
• Проєкт Положення про використання електронних довірчих послуг під час отримання надавачами платіжних послуг доступу до рахунків користувачів платіжних послуг.
• Проєкт Положення про вимоги до системи управління ризиками надавача нефінансових платіжних послуг та внесення змін до Положення про вимоги до системи управління надавача фінансових платіжних послуг.

Відповідно до Закону “Про платіжні послуги” НБУ має прийняти ці нормативно-правові акти не пізніше 1 липня 2025 року. Ми рекомендуємо банківським, платіжним установам та іншим зацікавленим компаніям ретельно проаналізувати зазначені проекти документів аби бути готовими до належної адаптації свого бізнесу до відкритого банкінгу. З нашого досвіду, якісна імплементація нових вимог Регулятора потребує значного часу, тому важливо почати підготовку якомога раніше.

НБУ планує внести зміни до порядку еквайрингу платіжних інструментів, та розпочав обговорення окремих питань авторизації надавачів послуг еквайрингу платіжних інструментів.

Прийняття цих змін має забезпечити розмежування видів фінансових платіжних послуг, які надають надавачі платіжних послуг (відповідно до визначених Проєктом ознак еквайрингу платіжних інструментів).

В разі прийняття цього НПА ряд фінансових установ, які наразі мають авторизацію на надання послуг з переказу коштів без відкриття рахунків, будуть змушені розширити свою авторизацію також на надання послуги з еквайрингу платіжних інструментів.

Враховуючи досить стислі строки для приведення діяльності у відповідність до вимог постанови (6 місяців), а також можливе встановлення трьохмісячного строку для подання документів щодо розширення обсягу ліцензії на діяльність фінансової компанії в загальному порядку, ми рекомендуємо установам, які надають послуги з переказу коштів без відкриття рахунків, перевірити чи їх поточна діяльність підпадає під оновлене визначення еквайрингу, та заздалегідь почати підготовку до розширення/зміни авторизації.

Команда PwC має значний досвід взаємодії з регулятором з питань отримання/розширення авторизації фінансових установ (зокрема, маємо успішний досвід в розширенні авторизації на надання послуг з еквайрингу). Ми будемо раді надати вам супровід в забезпеченні дотримання всіх вимог, пов’язаних з наведеними вище змінами.