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En un entorno cada vez más dinámico, la gestión integral de riesgos permite a los fondos de empleados anticipar impactos, asignar mejor sus recursos y respaldar decisiones orientadas al crecimiento, la rentabilidad y la sostenibilidad financiera, operativa y estratégica. Adicionalmente, facilita el cumplimiento de los requerimientos del Título IV de la Circular Básica Contable y Financiera de la Superintendencia de la Economía Solidaria, que dispone el desarrollo, la implementación y el mantenimiento de un Sistema Integrado de Administración de Riesgos (SIAR), articulado con el plan estratégico y de negocios y acorde con el perfil y apetito de riesgo, la naturaleza, el tamaño, la complejidad y la diversidad de las actividades de cada organización.
La gestión integrada de riesgos bajo una visión consolidada permite que la organización comprenda mejor las interdependencias entre los riesgos de crédito, liquidez, mercado y operativo, pueda definir políticas, controles, responsabilidades y flujos de información coherentes y fortalecer el monitoreo y la toma de decisiones.
En este marco, adoptar respuestas apoyadas en tecnología resulta relevante para reducir el desgaste asociado a tareas operativas y manuales, centralizar la información, preservar evidencia y mejorar la calidad y oportunidad del monitoreo. La tecnología facilita la ejecución consistente de las políticas aprobadas, sin sustituir las responsabilidades de la junta directiva, la administración, los órganos de control ni las funciones de gestión de riesgos.
Nuestra visión sobre la gestión de riesgos en los fondos de empleados
Para apoyar a los fondos de empleados en la implementación, operación y fortalecimiento de su gestión de riesgos, PwC Colombia ha desarrollado una herramienta especializada en la nube que integra, de acuerdo con las necesidades de cada entidad, capacidades para gestionar los sistemas de administración de riesgos de crédito, liquidez, mercado y operativo contemplados en el Título IV.
La solución combina el conocimiento especializado de PwC Colombia en riesgos con capacidades tecnológicas y analíticas para centralizar información, estandarizar procesos y facilitar la identificación, medición, control y monitoreo. De esta manera, contribuye a reducir la dispersión de datos y las tareas manuales, mejorar la trazabilidad y ofrecer una visión integral para la administración y los órganos de gobierno, sin reemplazar el juicio experto ni las responsabilidades asignadas por la regulación.
Su configuración puede adaptarse a la información disponible, las metodologías aprobadas y las características particulares de cada fondo. Asimismo, incorpora prácticas del mercado específicas para fondos de empleados, apalancadas en el conocimiento de entidades financieras en las que los modelos y procesos de riesgo presentan un mayor nivel de robustez.
Ventajas de la herramienta PwC Colombia para los fondos de empleados
¿Cómo puede un modelo interno mejorar la toma de decisiones?
Mayor sensibilidad al perfil propio: permite incorporar información histórica y características de la cartera del fondo.
Mejor capacidad de anticipación: incorpora indicadores y alertas tempranas para identificar señales de deterioro y respaldar acciones preventivas.
Estimaciones mejor sustentadas: reduce desviaciones frente al comportamiento particular de la cartera cuando se cuenta con información de calidad, seguimiento de desempeño y procesos periódicos de calibración y validación.
Decisiones de negocio con enfoque de riesgo: facilita el análisis de segmentos, líneas y convenios para equilibrar crecimiento, rentabilidad, sostenibilidad, capacidad financiera y apetito al riesgo.
Gobierno y trazabilidad: permite conservar evidencia metodológica, resultados de pruebas de desempeño, documentación y reportes comprensibles para la administración, el comité de riesgos y los órganos de control.
Transformando la gestión de riesgos en una ventaja de crecimiento
La gestión integral de riesgos es un componente esencial para el crecimiento sostenible y rentable de los fondos de empleados. El reto no se limita a atender instrucciones regulatorias: exige incorporar el riesgo en la estrategia, definir un apetito coherente con la capacidad financiera, fortalecer la cultura organizacional y disponer de información oportuna para decidir.
La solución desarrollada por PwC Colombia puede apoyar ese propósito al articular los componentes aplicables de SARC, SARL, SARM y SARO con capacidades de monitoreo, analítica, automatización y trazabilidad. El resultado esperado es una gestión más consistente y oportuna, con menor carga operativa y mejores insumos para anticipar impactos, priorizar acciones y respaldar decisiones de crecimiento y rentabilidad.
Juntos integramos analítica de riesgos y ciencia actuarial para que tomes decisiones con base en datos y anticipes escenarios.
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