Prevención de lavado de dinero

Actualmente las Instituciones Financieras requieren de especial atención a temas relacionados con Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo (PLD/FT).

La insuficiencia o ausencia de una sólida gestión de riesgos de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo (reputación, operación, cumplimiento y concentración), puede resultar en graves afectaciones a las Instituciones Financieras. Estos riesgos pueden acentuarse debido a falta de diligencia en la evaluación, implementación y/o fortalecimiento de políticas, procedimientos y/o controles para su gestión.
 

PwC ha diseñado una metodología para evitar costos innecesarios y perjuicios aplicando eficaces políticas y procedimientos de PLD/FT en función de tres líneas de defensa que mitigan el riesgo:

Actividades de cara al público y contacto directo con el cliente.

 

El consejo ejecutivo (CCC), oficial de cumplimiento y su equipo de especialistas en mecanismos de inteligencia financiera.

El departamento de auditoría interna, así como de tecnología que proveen control y soporte para una adecuada gestión del riesgo.

El servicio de PwC le apoya en la evaluación, implementación y/o fortalecimiento de los siguientes 11 pilares.

Primera línea de defensa

  • Debida diligencia.Medidas y procedimientos necesarios para una debida identificación y conocimiento del cliente y/o usuario.
  • Capacitación y difusión.Programas de comunicación efectiva que incluyan capacitación, difusión y entrenamiento especializado, ajustados al marco regulatorio nacional e internacional.
  • Gobierno y estructura. Integración de un comité anti lavado para asegurar la debida ejecución de funciones dentro de la institución. Además de establecer procedimientos adecuados para la selección del personal, procurando calidad técnica, experiencia y honorabilidad para llevar a cabo las actividades que les correspondan.
  • Gestión regulatoria Adecuada generación de reportes, documentos o información, así como la relativa a los requerimientos formulados por la autoridad competente, en los términos, plazos y medidas señaladas en la regulación.

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Segunda línea de defensa

  • Gestión de riesgos Medidas, criterios y variables para conocer el perfil transaccional del cliente y medir su grado de riesgo al inicio y durante la relación comercial.
  • Monitoreo transaccional Procedimientos y controles para identificar operaciones inusuales por medio de la detección oportuna de cambios en el comportamiento transaccional, así como la posible agrupación de operaciones de clientes.
  • Monitoreo reputacional Procedimientos y controles para confirmar o descartar vínculos con personas, países y jurisdicciones, previstos en las listas oficiales emitidas por autoridades nacionales e internacionales.
  • Investigación y reporte Procedimientos y controles para documentar elementos de análisis que permitan al consejo antilavado y al Oficial de Cumplimiento, confirmar o descartar aquellas situaciones que deban ser reportadas.

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Tercera línea de defensa

  • Gestión de información Procedimientos y controles para conservar y garantizar la seguridad de la información y documentación, así como su disponibilidad.
  • Auditoría periódica Evaluación periódica sobre su modelo de gestión de riesgos y control interno para cumplir con la autoridad y brindar confianza a sus contrapartes financieras.
  • Soluciones tecnológicas Desarrollar herramientas tecnológicas para soportar los mecanismos y controles de cumplimiento a la regulación mexicana.

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Debe consideradarse que:

  • Una adecuada implementación de controles te puede ayudar a reducir tiempos y costos.
  • Crear un apropiado ambiente PLD/FT genera un adecuado control interno para mitigar los riegos relacionados a lavado de dinero y financiamiento al terrorismo.
  • Mantener controles adecuados te puede ayudar no solamente a cumplir, puede ayudarte a ofrecer productos y servicios a la medida de tus clientes.

PwC cuenta con la experiencia y el conocimiento especializado, apoyándose en un enfoque metodológico basado en las mejores prácticas a nivel mundial, aportando una amplia gama de soluciones enfocadas al fortalecimiento del control interno, así como a la administración y monitoreo de riesgos.

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Ricardo Moreno

Socio Líder Assurance, PwC México

Teléfono +52 (55) 5263 8538

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