Insurance Distribution Directive
A Biztosításértékesítési Irányelv (IDD) alapján frissített Biztosítási törvény bevezet számos jelentős változást, mely kihívást jelent a teljes biztosítási piac számára.
Mivel a törvényi változások fontos részei érintik a pénzügyi szolgáltatói ágazatot (pl. PRIIPs, MiFID), az IDD minden, a biztosítási termékek előállításában és értékesítésében résztvevő szereplőtől megköveteli, hogy vizsgálja felül üzleti stratégiáját, igazítsa a működését a szabályhoz, valamint gondolja újra tervezett együttműködési rendszereit.
Fontos észben tartani azonban az IDD minimális harmonizációs jellegét, ami lehetővé teszi a tagállamok számára, hogy ennél szigorúbb rendelkezéseket vezessenek be. Azon biztosítási termékeket értékesítőknek és közvetítőknek, akik határokon átívelő tevékenységeket is végeznek, nem elég csupán a bejegyzett székhely szerinti lokális szabályozásnak megfelelni, hanem minden egyes értékesítési piac szabályozásához külön kell alkalmazkodniuk.
Az új biztosítási törvény hatályba lépése 2018. február 23-a, azonban a hatóság október 1-ig tartó időszakot a jóhiszeműség jegyében tanuló időszakként kezeli: a magyar biztosítóknak szűkös idő áll rendelkezésre a felkészülésre és a jogszabályi megfelelőség biztosítására.
Hogyan tud a PwC segíteni?
A PwC tanácsadói hatékonyan tudják támogatni a biztosítókat, hogy időben megfeleljenek a biztosítási törvény új előírásainak. A PwC a megfelelő szakértők bevonásával a biztosítókat a projekt minden lépésében és minden területén segíteni tudja, melyhez a PwC kiterjedt nemzetközi IDD hálózata is támogatást nyújt. A rugalmas és moduláris megközelítésünk garantálja az a testreszabott, eredményes és költséghatékony megoldás szállítását az egyes biztosítók lehetőségeinek, sajátosságainak és ütemtervének megfelelően.
Az IDD-ről röviden
Az új Biztosításértékesítési Irányelv (IDD) céljai:
- Javítani a lakossági biztosításokat érintő szabályozásokat és több, határokon átívelő üzleti lehetőséget létrehozni;
- A tisztességes versenyhez szükséges feltételek megteremtése a biztosítási termékek értékesítői közt; és
- Megerősíteni a fogyasztók védelmét különös figyelemmel a biztosítási alapú befektetési termékek értékesítését illetőleg (IBIPs).
Az IDD terjedelme
- Biztosításközvetítők
- Kiegészítő biztosításközvetítők (Kiegészítő szolgáltatásként nyújtva például: utazási ügynökségek, autószervízek stb.)
- Biztosítási közreműködő (beleértve az alkalmazottakat) Aggregátorok\ ár összehasonlító oldalak
The whole organisation is impacted
A biztosítók főbb kihívásai az IDD kapcsán
Termékfejlesztés
- Termékfejlesztés és tesztelés (termékfelügyelet)
- Célpiac és piacválasztás indoklása
- Meglévő és új termékek kockázatértékelése
- Termékek alkalmasságának vizsgálata, a költségek hatásának, valamint a díjazás átláthatóságának fényében
- Értékesítői hálózat és ügyfelek betanítása és folyamatos képzése (piac, ügyfélszegmentáció és terméktípusok)
Piaci hatások
- Piaci hatások
- Célpiac választás a megváltozott szabályozói környezet fényében
- Fokozott verseny az értékesítési stratégiákat, fogyasztói- és piaci szegmentációt illetően
Hatások a működésre
- Megnövekedett adminisztációs teher
- Fokozott dokumentáció (a szerződések és a jogi dokumentumok felülvizsgálata: a már meglévő és az új szerződések esetében is)
- Tréningek az értékesítők számára (közvetítők és direkt értékesítők)
- Nagyobb volumenű adat kezelés: meglévő információs rendszerek, üzemeltetési folyamatok és tároló rendszerek alkalmasságát felül kell vizsgálni
- Marketing anyagok követelményeknek való megfelelőségének ellenőrzése
Az IDD megjelenésének és az új biztosítási törvény hatálybalépésének időzítése
Szakmai anyagok
Irányelv szövege
- Angol verzió: Directive EU 2016/97 of 20 January 2016 on insurance distribution (recast) Tovább
EIOPA Technikai tanácsainak áttekintése
- EIOPA Technical Advice on possible delegated acts - Conflicts of interest Tovább
- EIOPA Technical Advice on possible delegated acts - Assessment of suitability and appropriateness and reporting to clients Tovább
- EIOPA Technical Advice on possible delegated acts: Product oversight and governance arrangement (POG) Tovább
- EIOPA Technical Advice on possible delegated acts: Inducement Tovább
