Aplicaciones prácticas de Inteligencia Artificial para detectar fraudes, prevenir lavado de dinero y evaluar riesgos crediticios en el sector bancario panameño

En un contexto financiero regional cada vez más exigente y supervisado, el sector bancario panameño enfrenta una responsabilidad crítica: fortalecer sus capacidades de detección de fraudes financieros y de prevención frente al lavado de dinero. La posición de Panamá como centro financiero internacional la hace especialmente vulnerable a este delito, el cual evoluciona constantemente en sus métodos y sofisticación.

En 2024, la Unidad de Análisis Financiero (UAF) de Panamá recibió 2,611 reportes de operaciones sospechosas (ROS). Más del 83% de estos reportes fueron generados por bancos y empresas de remesas, lo que revela la presión constante sobre el sistema financiero para detectar transacciones irregulares. Además, entre 2018 y 2023, el Órgano Judicial registró 385 casos de blanqueo de capitales, de los cuales un 82% concluyó en sentencias condenatorias y más de 15 millones de dólares fueron decomisados en activos ilícitos.

Estos datos no solo reflejan los avances institucionales del país, sino también la urgencia de actuar con herramientas más modernas, ágiles y precisas. En este contexto, la Inteligencia Artificial (IA) se posiciona como una aliada estratégica clave para las instituciones financieras que buscan anticiparse en el cumplimiento normativo, proteger su reputación y gestionar de forma efectiva el riesgo operativo.

Detección avanzada de fraudes con Inteligencia Artificial 

Las soluciones tradicionales de detección de fraudes suelen basarse en reglas estáticas y métodos reactivos, lo que limita su capacidad para enfrentar esquemas delictivos cada vez más complejos. En contraste, la inteligencia artificial, especialmente a través del machine learning, permite identificar patrones y anomalías en tiempo real que son difíciles de detectar manualmente o mediante métodos tradicionales. Por ejemplo, los algoritmos avanzados pueden monitorear transacciones en tiempo real, e identificar operaciones inusuales o inconsistentes con el perfil habitual del cliente. En Panamá, los bancos asesorados por PwC están implementado modelos predictivos que reducen significativamente el número de fraudes financieros detectados tardíamente, mejorando notablemente la seguridad y confianza de sus clientes.

Prevención efectiva del lavado de dinero

El lavado de dinero es una preocupación constante en el sector financiero panameño, especialmente por la posición estratégica del país como centro bancario internacional. La inteligencia artificial ofrece soluciones robustas, capaces de detectar comportamientos sospechosos con mayor anticipación que los sistemas convencionales. Mediante técnicas como el análisis predictivo, las redes neuronales y el aprendizaje automático no supervisado (como el clustering), los bancos pueden descubrir patrones complejos de lavado de dinero. Esto incluye la identificación de estructuras de transacciones complejas y actividades financieras fragmentadas, conocidas como "smurfing", que normalmente pasarían desapercibidas. En Panamá, los bancos que trabajan junto a PwC han integrado estos modelos de IA en sus sistemas de monitoreo continuo, logrando una mayor eficacia en la detección temprana de riesgos. 

Evaluación dinámica de riesgos crediticios 

La evaluación de riesgos crediticios tradicionalmente ha dependido de datos históricos y criterios estáticos, limitando la capacidad del banco para adaptarse rápidamente a cambios repentinos en la situación financiera de clientes o empresas. Gracias al uso de modelos predictivos y algoritmos de machine learning, es posible llevar a cabo análisis más profundos, precisos y actualizados constantemente. Estos sistemas permiten incorporar una mayor variedad y volumen de datos, como información sobre el comportamiento del cliente en línea, historial de pagos, indicadores macroeconómicos actualizados, entre otros. Esto resulta especialmente útil en un mercado dinámico como el de Panamá, en el que variables económicas locales e internacionales pueden impactar rápidamente en la capacidad crediticia. En PwC, brindamos asesoría a bancos panameños y de la región centroamericana para optimizar sus procesos de crédito, logrando reducir riesgos, mejorar la rentabilidad de sus carteras crediticias y ofrecer servicios más personalizados y eficientes a sus clientes. 

El uso estratégico de la inteligencia artificial en la detección de fraudes, la prevención del lavado de dinero y la evaluación del riesgo crediticio en el sector bancario de Panamá representa una ventaja competitiva significativa. Las instituciones financieras que implementan estas tecnologías con el acompañamiento experto adecuado no solo logran mejorar sus índices operativos y de seguridad, sino que también fortalecen la confianza del mercado y de sus clientes. En PwC, contamos con un equipo de expertos en IA y analítica de datos que trabaja en estrecha colaboración con las instituciones bancarias panameñas para desarrollar e implementar soluciones innovadoras y eficaces.

Por Jorge Sánchez, Management Consulting Manager, PwC Interaméricas | Junio 2025