¿Cuál es el futuro de los servicios financieros?
A diferencia de la crisis financiera mundial (GFC), el COVID-19 provocó impactos iniciales en la economía real y se manifestará cada vez más en una segunda etapa en todo el sector financiero. Los bloqueos y las medidas de distanciamiento social impuestas por los gobiernos de todo el mundo para aplanar las curvas de infección han causado daños importantes a muchas industrias, todas las cuales son atendidas por instituciones financieras. En comparación con todas las crisis anteriores, incluida la GFC, los choques de los precios del petróleo de la década de 1970 o incluso la Gran Depresión de la década de 1930, es probable que el COVID-19 tenga el impacto más sustancial en la economía mundial, con una reducción de un año en la economía mundial. PIB de más del 6%. Las empresas de servicios financieros deben considerar siete tendencias macroeconómicas para planificar adecuadamente el futuro.
Macrotendencias importantes y su impacto en un mundo posterior al COVID-19
A medida que centramos nuestra atención en el futuro, es importante señalar que, aunque COVID-19 presenta desafíos importantes, otros factores fundamentales como las tensiones geopolíticas y regímenes regulatorios en constante evolución darán forma a las instituciones financieras de manera significativa a mediano y largo plazo. No tenemos todas las respuestas, pero existe un conjunto de tendencias macro que los equipos de liderazgo de las instituciones financieras deben comprender para planificar adecuadamente su futuro:
Las bajas tasas de interés seguirán causando estragos en los márgenes y los modelos comerciales.
La recesión causada por el COVID-19 y el deterioro de los activos reducirán la capacidad de asumir riesgos de las industrias reguladas para respaldar la economía real a medida que ingresa a la etapa de recuperación en los próximos años.
Los proveedores alternativos de capital se convertirán en una parte aún más importante del sistema financiero mundial.
El COVID-19 no atrasa, por lo contrario puede acelerar la implementación de las medidas regulatorias actuales y planificadas en muchos países y regiones.
La desglobalización continua alineará aún más el tamaño de las instituciones financieras con el PIB de sus países de origen, mientras que la offshoring continua aumentará el riesgo operativo en toda la industria.
Las empresas se enfrentan a una presión implacable para impulsar la productividad a través de la digitalización de la empresa y la fuerza laboral.
El cambio impulsado por el cliente hacia una industria de servicios financieros basada en plataformas y ecosistemas creará una nueva ola de disrupción y desintermediación.
Una nueva forma de pensar sobre el futuro de su empresa
Mientras piensa en el futuro, puede ser útil tener una forma estructurada de pensar en su organización, plataforma operativa y negocio en general. En PwC, como parte de nuestro proyecto El futuro de las Industrias, determinamos las cuatro categorías clave y áreas de enfoque a considerar mientras se prepara para el mañana.
Reparar el daño
El daño del COVID-19 a la economía real y, por extensión, al sistema financiero apenas está comenzando a manifestarse de varias formas. Este daño requerirá actividades deliberadas para reparar los balances y la reputación de las instituciones financieras.
Las siguientes actividades de reparación deben ser las principales prioridades para las instituciones financieras en todos los ámbitos:
- Prepararse para reestructuraciones, entrenamientos y liquidaciones
- Aumentar la proporción de ingresos basados en tarifas
- Acelerar las actividades de 'construcción de confianza'
- Crear nueva capacidad empresarial
Repensar la organización
Muchas de las preguntas sobre las estructuras organizacionales y el talento que existían antes del COVID-19, la eficacia del trabajo remoto y la productividad de los equipos ágiles, han sido respondidas. Estas y otras herramientas y enfoques relacionados se están implementando y están teniendo éxito a una escala global masiva.
Repensar la organización requiere enfocarse en las siguientes prioridades:
- Adoptar un enfoque de gestión moderno
- Adoptar nuevas formas de trabajar y mejorar las habilidades digitales (upskilling)
- Crowdsource de talento e innovación
- Rediseñar el recorrido del cliente y la estrategia
Reconfigurar la plataforma operativa y del negocio
Junto con las actividades de reparación y replanteamiento, muchas Las instituciones de servicios financieros necesitarán reconfigurar la plataforma operativa y del negocio, en algunos casos haciendo cambios profundos para tener éxito en el futuro. Sin duda, los cambios posteriores a la GFC también fueron profundos, ya que la industria lidiaba con el aumento de los costos regulatorios vendiendo negocios, reduciendo la fuerza laboral, aumentando la deslocalización y tomando muchas otras acciones importantes. La crisis del COVID-19 solo está acelerando las tendencias que están en marcha en cada sector y subraya cuánto trabajo queda por hacer.
Hay un sin número de actividades de reconfiguración, pero por motivos de brevedad, destacaremos las áreas críticas:
- Duplicar la reducción de costos, la digitalización y la remodelación de la cartera de cambios
- Incrementar la adopción de la nube y el uso de tecnologías emergentes
- Utilizar fusiones y adquisiciones para reforzar la posición estratégica
- Asociarse con entidad crediticia no bancarias y adoptar el cambio en las estructuras del mercado
- Optimizar la combinación de negocios / productos y alinear los incentivos
Reportar los resultados
A medida que varias partes interesadas exigen más transparencia y responsabilidad de las instituciones financieras, el enfoque se centrará cada vez más en informes completos y precisos en una variedad de áreas, incluido el desempeño financiero, ASG , cumplimiento normativo y similares. Además, será fundamental no perder de vista quizás el atributo más importante de cualquier institución financiera exitosa en el futuro: poder articular su cultura, historia y valor únicos para la sociedad.
- ASG (Ambientales, sociales y de gobierno corporativo)
- Ayudas estatales
- Normas contables
- Regulatorio
- Partes interesadas
- Sociedad
- Tributación
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