Biztosításértékesítési Irányelv (IDD)

A Biztosításértékesítési Irányelv (IDD) alapján frissített Biztosítási törvény számos jelentős változást vezet be, mely kihívást jelent a teljes biztosítási piac számára.

Mivel a törvényi változások fontos részei érintik a pénzügyi szolgáltatói ágazatot (pl. PRIIPs, MiFID), az IDD minden, a biztosítási termékek előállításában és értékesítésében résztvevő szereplőtől megköveteli, hogy vizsgálja felül üzleti stratégiáját, igazítsa a működését a szabályhoz, valamint gondolja újra tervezett együttműködési rendszereit.

Fontos szem előtt tartani tartani az IDD minimális harmonizációs jellegét, ami lehetővé teszi a tagállamok számára a Direktíva által meghatározott rendelkezéseknél szigorúbb jogszabályok bevezetését. Azon biztosítási termékeket értékesítőknek és közvetítőknek, akik határokon átívelő tevékenységeket is végeznek, nem elég csupán a bejegyzett székhely szerinti lokális szabályozásnak megfelelni, hanem minden egyes értékesítési piac szabályozásához külön kell alkalmazkodniuk.

Az új biztosítási törvény hatályba lépése 2018. február 23-a, azonban a hatóság október 1-ig tartó időszakot a jóhiszeműség jegyében tanuló időszakként kezeli: a magyar biztosítóknak szűkös idő áll rendelkezésre a felkészülésre és a jogszabályi megfelelőség biztosítására.

Az IDD-ről röviden

Az új Biztosításértékesítési Irányelv (IDD) céljai

  • Javítani a lakossági biztosításokat érintő szabályozásokat és több, határokon átívelő üzleti lehetőséget létrehozni;
  • Megteremteni a tisztességes versenyhez szükséges feltételeket a biztosítási termékek értékesítői közt; 
  • Megerősíteni a fogyasztók védelmét különös figyelemmel a biztosítási alapú befektetési termékek értékesítését illetőleg (IBIPs).

Az IDD terjedelme

  • Biztosításközvetítők
  • Kiegészítő biztosításközvetítők (Kiegészítő szolgáltatásként nyújtva például: utazási ügynökségek, autószervízek stb.)
  • Biztosítási közreműködők (beleértve az alkalmazottakat) 
  • Aggregátorok / ár összehasonlító oldalak

Hogyan tud a PwC segíteni?

A PwC tanácsadói hatékonyan tudják támogatni a biztosítókat, hogy időben megfeleljenek a biztosítási törvény új előírásainak. A PwC a megfelelő szakértők bevonásával a biztosítókat a projekt minden lépésében és minden területén segíteni tudja, melyhez a PwC kiterjedt nemzetközi IDD hálózata is támogatást nyújt. A rugalmas és moduláris megközelítésünk garantálja a testreszabott, eredményes és költséghatékony megoldás szállítását az egyes biztosítók lehetőségeinek, sajátosságainak és ütemtervének megfelelően.

 

A biztosítók főbb kihívásai az IDD kapcsán

Termékfejlesztés

  • Termékfejlesztés és tesztelés (termékfelügyelet)
  • Célpiac indoklása
  • Meglévő és új termékek kockázatértékelése
  • Termékek alkalmasságának vizsgálata, a költségek hatásának, valamint a díjazás átláthatóságának fényében
  • Értékesítői hálózat és ügyfelek betanítása és folyamatos képzése (piac,  ügyfélszegmentáció és terméktípusok)

Piaci hatások

  • Piaci hatások
  • Célpiac választás a megváltozott szabályozói környezet fényében
  • Fokozott verseny az értékesítési stratégiákat, fogyasztói- és piaci szegmentációt illetően

Hatások a működésre

  • Megnövekedett adminisztációs teher
  • Fokozott dokumentáció (a szerződések és a jogi dokumentumok felülvizsgálata: a már meglévő és az új szerződések esetében is)
  • Tréningek az értékesítők számára (közvetítők és direkt értékesítők)
  • Nagyobb volumenű adat kezelés: meglévő információs rendszerek, üzemeltetési folyamatok és tároló rendszerek alkalmasságát felül kell vizsgálni
  • Marketing anyagok felülvizsgálata a követelmények tükrében

Az IDD megjelenésének és az új biztosítási törvény hatálybalépésének időzítése

Szakmai anyagok

Irányelv szövege

  • Magyar verzió: AZ EURÓPAI PARLAMENT ÉS A TANÁCS (EU) 2016/97 IRÁNYELVE Tovább
  • Angol verzió: Directive EU 2016/97 of 20 January 2016 on insurance distribution (recast) Tovább

Több

Bizottsági rendelet

  • A biztosítási alapú befektetési termékek értékesítésére vonatkozó információ szolgáltatással és üzletvitellel kapcsolatos szabályozások Tovább
  • Termék felügyelet és irányítással kapcsolatos követelmények a biztosítókra és a biztosítás értékesítőkre vonatkozóan. Tovább

Több

EIOPA Technikai tanácsainak áttekintése

  • EIOPA Technical Advice on possible delegated acts - Conflicts of interest Tovább
  • EIOPA Technical Advice on possible delegated acts - Assessment of suitability and appropriateness and reporting to clients Tovább
  • EIOPA Technical Advice on possible delegated acts: Product oversight and governance arrangement (POG) Tovább
  • EIOPA Technical Advice on possible delegated acts: Inducement Tovább

Több

Biztosítási törvény

  • 2014. évi LXXXVIII. törvény a biztosítási tevékenységről Tovább

Több

Szolgáltatásaink

Kapcsolat

Kerekes Antal

Kerekes Antal

Partner, PwC Hungary

Simonyi Dénes

Simonyi Dénes

Menedzser, PwC Hungary

Szathmáry András

Szathmáry András

Menedzser, PwC Hungary

Kövessen minket!