Detsember 2021
Ettevõtetele laenu väljastavad ühisrahastusettevõtted saavad alates 10.11.2021 taotleda Finantsinspektsioonilt tegevusluba. Tegevusloa peavad taotlema kõik ettevõtted, kes pakuvad eraisikutele ja ettevõtetele võimalust anda laenu või investeerida ühisrahastusprojektidesse, mille omanik on ettevõte.
Mis on regulatsiooni eesmärk?
Regulatsiooni eesmärk on avada ühisrahastusettevõtetele ühtne Euroopa turg ning kaitsta senisest paremini investoreid. Tegevusloaga võib teenuseid osutada piiriüleselt ka teistes Euroopa Liidu liikmesriikides, kui sellest on Finantsinspektsiooni teavitatud.
Mida tegevusloa taotlemisel kontrollitakse?
Tegevusloa menetluse käigus kontrollib regulaator muuhulgas ettevõtte ja tema juhtide ning omanike tausta, infosüsteemide olemasolu ja toimimist, rahapesu tõkestamise ja terrorismi rahastamise nõuete täitmist, omavahendite olemasolu ja ärile vastavad sisekontrolli süsteemide toimimist. Ühisrahastusportaal peab hakkama koguma ka teavet laenuprojekti ja võimalike huvide konfliktide kohta ja seda investoritega jagama. Täpsem loetelu tegevusloa saamiseks esitatavatest dokumentidest ja informatsioonist on toodud välja käesoleva uudisnupu lõpus.
Kui kaua on aega tegevusluba taotleda?
Tegevusloa taotlemiseks on aega üks aasta. Finantsinspektsioon soovitab tegevuslubade taotlused esitada varakult, sest pärast 10.11.2022 ei tohi tegevusloata äritegevust jätkata ning turupraktika näitab, et tegevusloata tegutsemine võib kaasa tuua kriminaalmenetluse algatamise.
Meie varasem kogemus tegevusloa menetluste nõustamisel
Advokaadibüroo PwC Legal ekspertide pikaajaline kogemus erinevate tegevuslubade taotlemise nõustamisel näitab, et ainuüksi siseprotseduuride koostamine ja juriidiline nõustamine on vaid väike osa kogu tegevusloa protsessist.
Suuremad probleemid ja takistused kuni tegevusloa taotlusest loobumiseni on olnud seotud muuhulgas näiteks järgmiste asjaoludega:
ettevõttel puudub piisav seos Eestiga
mõned juhid ja/või ettevõtte omanikud ei ole sobiva taustaga
organisatsiooni struktuur ei vasta nõuetele
juhtide ja ettevõtte tegevuse vahel esinevad või võivad tekkida huvide konfliktid
mõni juht on nt 10 aastat tagasi olnud seotud pankrotistunud või sundlõpetatud ettevõttega
sõltumatud IT audiitorid ei ole auditeerinud infosüsteemide töötamist
ettevõte pole teostanud GDPR auditit
finantsprognoosid on puudulikud või liiga optimistlikud
talituspidevuse kava on puudulik
piiriülese teenuse pakkumiseks pole läbi viidud analüüse kohalike regulatsioonide kohaldumise kohta
Advokaadibüroo PwC Legal koostöös PwC võrgustiku finants-, äri- ja infotehnoloogia ekspertidega on suutnud oma klientidel leida tekkinud probleemidele lahendused äriplaani koostamisest kuni plokiahela tehnoloogial põhinevate infosüsteemide auditite läbi viimiseni.
Lisainfo
Tegevusloa täpsemad nõuded on toodud Euroopa Liidu ühisrahastuse määruses.
Uusi nõudeid selgitavat lisainfot leiab ka Finantsinspektsiooni kodulehelt.
Tegevusloa taotlusele tuleb muuhulgas lisada järgmised dokumendid ja informatsioon
Põhikiri
Tegevuskava, milles on loetletud ühisrahastusteenuste liigid, ühisrahastusplatvorm ja turundusplaanid
Juhtimiskorra ja sisekontrollimehhanismide kirjeldus
Riskijuhtimise kirjeldus
Operatsiooniriskide kirjeldus
Raamatupidamisarvestuse kirjeldus
Andmetöötlussüsteemide kontrolli ja kaitse süsteemide, vahendite ja protseduuride kirjeldus
Usaldatavusnõuete kohaste kaitsemeetmete kirjeldus
Tõend selle kohta, et ühisrahastusteenuse osutaja kohaldab usaldatavusnõuete kohaseid kaitsemeetmeid
Talitluspidevuse kava kirjeldus, milles mh käsitletakse ettevõtte maksejõuetuse korral kriitilise teenuse osutamise järjepidevus ning klientidega sõlmitud lepingute nõuetekohane haldamine
Andmed teenuse osutaja juhtimise eest vastutavate füüsiliste isikute kohta, sh tõendid, et neil on hea maine ning juhtimiseks piisavad teadmised, oskused ja kogemused.
Huvide konflikti maandamise olukorra kirjeldus
Tegevuse edasiandmise kirjeldus
Kliendikaebuste menetlemise korra kirjeldus
Kinnitus, kas teenuse osutaja kavatseb osutada makseteenuseid ise või kolmanda isiku kaudu
Kirjeldus, kuidas kontrollitakse investeerimise põhiteabedokumendis sisalduva teabe täielikkust, õigsust ja selgust
Kirjeldus mittekogenud investorite informeerimise ja investeerimispiirangute täitmise kohta
Tõendid juhtide piisavate teadmiste ja oskuste ning kogemuste olemasolu kohta
Tõendid omanike karistuse puudumise ja laitmatu tausta kohta
Kinnitus, et juhid pühendavad oma ülesannete täitmisele piisavalt aega.
Lisaks eelnevalt toodud nimekirjale võib Finantsinspektsioon nõuda täiendavat lisainformatsiooni ja dokumente nõuete täitmise kohta.