SEGUROS DE CRÉDITO: LOS RETOS DEL COVID

Fecha: 04-12-2020
Medio: Diario Financiero 

Mientras las primas directas y las pólizas emitidas se redujeron en el último año, los siniestros y los montos a cubrir han aumentado.

"Ante la situación de crisis, el seguro de crédito ha debido buscar un balance adecuado entre su misión de proteger a sus asegurados (manteniendo los niveles de cobertura que éstos necesitan para seguir operando a crédito), y la necesidad de preservar su propia estabilidad empresarial, ante un crecimiento significativo de los impagos', recalca Jorge Claude, vicepresidente ejecutivo de la Asociación de Aseguradores de Chile (AACH). Y es que, a raíz de la pandemia, la industria está enfrentando un momento complejo: según datos del gremio, entre septiembre de 2019 y septiembre de 2020, la prima directa en seguros de crédito se redujo en 11,2% y el número de pólizas emitidas lo hizo en 44,6%. Sin embargo, el número de siniestros ha aumentado en 19,1% y el monto de los siniestros directos en 43,1%.

Joaquín Pérez, senior manager de M&A Transaction Services de PwC Chile, explica que, a corto plazo, la caída en las primas puede explicarse por la reducción significativa en las ventas de las empresas y, por ende, en las ventas a asegurar. A mediano plazo, no obstante, se espera que la actividad tienda a recuperarse.

'Esta crisis ha puesto de manifiesto las ventajas que los seguros de crédito plantean para las empresas en períodos de alta incertidumbre, por lo que podría esperarse un repunte en este segmento, si bien la mayor siniestralidad actual podría provocar incrementos en el medio plazo en el valor de las primas', afirma.

'En período de crisis, cuando todo es más incierto y riesgoso, se hace más necesario para el negocio B2B contar con un seguro de crédito', destaca Maureen Rallier, gerente de Ventas Crédito en Continental, precisando además que las empresas que tenían este tipo de resguardos han tenido 'más certidumbre respecto de sus flujos futuros porque si los clientes caen en default, el seguro les indemnizará los créditos impagos de sus clientes cubiertos en la póliza'.

Los beneficios

Jorge Claude señala que los seguros de crédito cubren 'los riesgos de impago de obligaciones de dinero. En su modalidad clásica y más extendida, otorga cobertura al crédito proveedor B2B que consta en facturas de ventas de bienes y servicios'.

Así, apuntan a proteger a las empresas vendedoras, tanto en el mercado nacional como internacional, de impagos causados por una insolvencia declarada o insolvencia presunta o mora prolongada.

A diferencia de otras coberturas, estos seguros entregan una asesoría de prevención de riesgo, acota Rallier. 'Lo hacen asesorando en la gestión de éste, buscando evitar que el asegurado tenga que enfrentar impagos y, por lo tanto, su aporte es mucho mayor a la simple indemnización frente a un siniestro', indica.

La ejecutiva añade que este seguro tiene una penetración muy alta respecto al resto de los países de la región, aunque está lejos de la que existe en Europa, donde ha operado por más de 80 años. 'En el futuro, la contratación de estas coberturas será indispensable, así como hoy puede ser tener asegurados los bienes físicos. Hoy, sólo unas 1.500 empresas tienen contratada una póliza de seguro de crédito, asegurando sus ventas domésticas y/o sus exportaciones a crédito', dice.

El Mercurio

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Alejandra Castillo

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