Struktura informačních systémů vs. obchodní model banky

Informační systémy a technologie dnes tvoří základní páteř všech bank a často představují zásadní faktor, kterým se banky odlišují od konkurence. Samozřejmě nelze zcela generalizovat, můžeme ale určitě rozdělit banky podle využívání informačních systémů-zejména směrem ke klientům – na internetové a klasické.

Zatímco internetové banky vznikly v nedávné době, jsou většinou nízko nákladové, nemají rozsáhlou síť poboček a informační systémy tvoří jádro jejich provozu i kontaktu se zákazníky, klasické banky s mnohaletou historií opírají svůj provoz stále spíše o rozsáhlou síť kamenných poboček. Ačkoli se snaží různými metodami přesunout zákazníky k levnějšímu internetovému bankovnictví.

Dosavadní vývoj a současný stav

V klasických bankách prošly informační systémy mnohaletým vývojem a jejich hlavním cílem zůstává převážně podpora vnitřního provozu a produktů nabízených na pobočkách. Tento vývoj probíhal historicky přes jednotlivé procesy a centrální systémy účetnictví a back office k vytváření dílčích nástaveb aplikací sloužících k podpoře nových produktů. Každý nový produkt pak často znamenal nutnost zavedení nové aplikace, která nemohla být plně integrována do dosavadních informačních systémů. Většinou tak vedla k zavedení doplňkových procesů, které koncepčně ne zcela zapadly do provozního modelu banky. Výsledkem mnohaletého vývoje pak často bývá nesoulad procesního modelu banky s informačními systémy, který má vážné následky pro celkový chod dané instituce.

Informační systémy, ačkoli jsou integrované z uživatelského hlediska, jsou většinou tvořeny mnoha heterogenními technologiemi a zcela znemožňují rychlé změny v informačních systémech. Jako celek pak tyto systémy sice fungují, ale při jakékoli změně procesů v provozním modelu, která vyžaduje větší zásah do systémů, vzniká velký problém, jehož vyřešení je často časově náročné a natolik nákladné, že požadovanou změnu zabrzdí nebo někdy i úplně zastaví. Přijaté řešení často vede k nutnosti změny nebo doplnění provozního modelu a v konečném důsledku dále prohlubuje rozdíl mezi provozním a IT modelem v bance.

Produktové oddělení se pak může snažit sebevíc, přesto jsou výsledkem kompromisní řešení, která nejsou přijímána kladně ani zaměstnanci, natož pak klienty banky. Pokud se o řešení a vylepšení stavu pokusí IT oddělení, může to často vést ke zmrazení vývoje nových produktů. V obou případech může dojít k přímým dopadům na běžnou činnost a výsledky banky – při delším trvání i ke ztrátě konkurenčních výhod.

Sjednocení s organizační strukturou

Informační systémy je nutné sjednotit a sladit s organizační strukturou a provozním modelem banky tak, aby vyhovovaly celkovému strategickému konceptu a produktovému portfoliu banky. Zároveň je nezbytné vybudovat příslušné mechanismy a kontrolní prvky, které na jedné straně procesně zajistí soulad s dlouhodobou strategií banky a na druhé umožní flexibilní změny provozního modelu podle vývoje produktového portfolia.

Soulad jednotlivých částí podle této osvědčené metodologie umožní vedení banky získat kontrolu nad zaváděním strategických vizí. Výsledkem je funkční řídicí struktura, která umožní hladkou implementaci strategie do provozního modelu banky za patřičné podpory informačních systémů. Ty se vyvíjí koordinovaně, jsou plně integrovány, flexibilně mohou reagovat na potřeby provozu a zejména nových produktů. V konečné fázi se stávají významnou konkurenční výhodou.

Úplné řešení

Úplné řešení této problematiky není jednoduché ani levné, ačkoli je samotný cíl poměrně jasný. Často však stačí analyzovat současný stav a problémy v jednotlivých oblastech a přijmout dílčí nápravná opatření, která vedou k okamžitému zlepšení situace a umožní postupně pracovat na vylepšení celkového stavu.

Důsledky pro zákazníky, jako jsou zlepšení komfortu obsluhy a snazší přístup k produktovým informacím, který umožní například provádění operací v reálném čase nebo jen zrychlení prováděných plateb, budou hrát v následujících letech stále větší roli.

Bez nadsázky se dá říci, že banky které chtějí dlouhodobě obstát, budou muset být flexibilní. Dříve či později proto budou muset přistoupit k sjednocení provozního a informačního modelu s produktovou základnou.