Bankovnictví

View this page in: English

Bankovnictví - header

Bankovní sektor v České republice je fungujícím a ziskovým oborem podnikání, který hraje klíčovou úlohu při rozvoji české ekonomiky. V průběhu celosvětové finanční a ekonomické krize v letech 2008 až 2009 vykazoval vysoký stupeň stability doprovázený značnou mírou inovace a rozvoje bankovních služeb při zachování ziskovosti bankovního podnikání.

Přestože se v současnosti jedná o poměrně koncentrovaný segment finančního trhu (pět hlavních aktérů kontroluje až 90 % trhu), další konsolidace je možná, zejména v závislosti na fúzích a akvizicích probíhajících v zahraničí nebo, na změnách vlastnické struktury v důsledku sanačních aktivit vlád, které se týkají především členských zemí EU.

Po vstupu České republiky do EU je také vidět zřetelný trend pronikání bank ze zahraničí na český finanční trh formou rozšiřování pobočkové sítě na základě jednotné licence v rámci EU. Tento trend pozitivně přispívá ke zlepšování kokurenčního prostředí a k dalšímu rozvoji tuzemského bankovního sektoru.


Aktuální problémy

  • Nový regulatorní rámec a infrastuktura bankovní supervize v rámci EU (dopady finanční krize a snahy o zavedení preventivních proticyklických opatření)
  • Implementace Pilíře 2, tj. kapitálové přiměřenosti podle konceptu Basel II (především v části SVSK – systému vnitřně stanoveného kapitálu)
  • Zavedení standardů IFRS – zejména standard IFRS 9 nahrazující IAS 39 bude mít významný dopad na řízení úvěrového rizika
  • Implementace požadavků nového zákona o platebním styku a standardů SEPA
  • Nárůst platební delikvence, restrukturalizací a konkurzů
  • Růst objemu nesplacených pohledávek
  • Řešení problematických úvěrových portfolií a systémového řízení Collection procesu ve všech jeho fázích
  • Snižování úspěšnosti vymáhání pohledávek
  • Pokračující snahy o zlepšování ukazatelů ekonomické a provozní efektivity bank
  • Tlak mateřských bank na snižování nákladů a omezování investic
  • Tlak veřejnosti na snižování poplatků

Služby specifické pro toto odvětví

  • Poradenské a implementační služby související s SVSK (ICAAP dle Basel II)
  • Poradenské a implementační služby související s novým zákonem o platebním styku
  • Prevence praní peněz, vyšetřování podvodů a forenzní účetnictví
  • Zlepšování Collection procesů a služby související s vymáháním pohledávek pro věřitele a s řízením restrukturalizačních projektů na straně dlužníků
  • Oceňování pohledávek
  • Odprodeje pohledávek po splatnosti
  • Nastavení finančního výkaznictví v souladu s IFRS a implementace nových IFRS standardů v oblasti finančních nástrojů
  • Poradenství v oblasti finanční regulace a otázky dodržování předpisů
  • Efektivní daňová restrukturalizace rozvahy
  • Příprava daňově efektivních maloobchodních a komerčních produktů (např. cash pooling, finanční deriváty) a finančních ujednání (např. leasing, factoring)
  • Optimalizace opravných položek a rezerv vyplývajících ze změny účetních a daňových pravidel
  • Finanční strukturování – financování místních a mezinárodních skupin prostřednictvím podřízených dluhů, půjček s podílem na zisku či hybridního financování a analýza transakcí s cennými papíry a akciovými podíly
  • Daňové a právní posouzení finančních nástrojů (např. derivátů, zajištění, syndikovaných úvěrů, cenných papírů a produktů životního pojištění)
  • Studie o odměňování PayWell pro odvětví finančních služeb
  • Optimalizace podpůrných služeb (finance, HR, nákup, IT), vytvoření centra sdílených služeb, outsourcing
  • Restrukturalizace podniků
  • Řízení profitability zákazníků a produktů, zkvalitnění reportingu a controllingových procesů